应收账款保理融资
深度档案服务族：金融与结算 ｜ 适用：贸易链企业 ｜ 报价：佣金/利差 ｜ 周期：T+15
① 交付物清单（实体文件级）
| 交付物 | 格式 | 份数 | 来源 |
|---|
| 保理融资申请材料.pdf | PDF | 1 套 | 企业+平台 |
| 应收账款与贸易背景核验.pdf | PDF | 1 份 | 平台 |
| 保理合同.pdf | PDF | 2 份 | 资金方 |
| 放款与回款凭证.pdf | PDF | 每笔 | 银行/资金方 |
② 交付要件清单
| 要件 | 格式 | 责任主体 | 数据来源 | 时限 |
|---|
| 主体资质与征信材料 | PDF | 融资方 | 工商/征信 | T+5 |
| 应收账款/订单凭证 | PDF | 融资方 | 合同/发票/运单 | T+5 |
| 供应链交易背景核实 | PDF | 平台 | 撮合台账 | T+7 |
| 融资方案与额度测算书 | PDF | 平台/资金方 | 风控模型 | T+10 |
| 放款与还款台账 | Excel | 资金方 | 资金流水 | 按约 |
③ 办理甘特（阶段·责任·里程碑）
| 时点 | 责任方 | 工作 | 阶段成果 |
|---|
| D1–D5 | 平台 | 贸易背景核验与尽调 | 核验报告 |
| D6–D10 | 资金方 | 授信与审批 | 审批 |
| D11–D15 | 资金方+平台 | 签约与放款 | 放款凭证 |
④ 填报模板字段
保理申请表：申请金额、账期、买方信用、贸易背景、融资成本、担保方式
⑥ 常见驳回原因与整改
| 常见驳回 | 整改办法 |
|---|
| 贸易背景不实 | 补充合同/发票/物流单证 |
| 买方信用不足 | 增加担保或调整额度 |
⑦ 报价构成
| 分项 | 费用 |
|---|
| 尽调核验 | ¥4,000 |
| 融资撮合佣金 | 按融资金额 0.5–2% |
| 服务费 | 另议 |
⑧ 责任矩阵（RACI）
| 角色 | RACI | 职责 |
|---|
| 企业 | A/R | 提供单证 |
| 平台 | R | 撮合 |
| 资金方 | A | 放款 |
合规依据
- 《民法典》担保制度
- 《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》
- UCP600 跟单信用证统一惯例
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